tiistai 10. heinäkuuta 2018

Lainat numeroina - heinäkuu

Yleistä lainanhoidosta:
Suurin asuntolaina on sovittu olevan lyhennysvapaalla joulukuuhun saakka. Tämä siksi että olen vielä opiskelija enkä voi koko ajan työskennellä täydellä teholla. Toivottavat ja mahdolliset lisälyhennykset kohdennetaan pienimmän asuntolainan ja mökkilainan nopeampitahtiseen olemassaolon päättämiseen. Lisälyhennykset tuovat ainakin kaksi hyötyä jatkoa ajatellen: pystymme jo nyt simuloimaan tilannetta jossa suurinkin asuntolaina rullaa pitämällä lainanhoitoon käytetyn rahamäärän sen ehdotonta minimiä korkeammalla tasolla. Toiseksi, lyhennysten tuoma etu pienenevänä laina-aikana on koukuttavaa ja kun vuoden aikana pääsee vauhtiin, ei lisälyhennyksiä halua lopettaa joulukuun tullenkaan.

 
Kesäkuu oli vähän sellainen ettei tietokoneelle ennättänyt, siispä sen kuun listaus jäi välistä. Eipä siinä, järin kummoisia ei ole tapahtunut. Mökkilainaa on otettu yksi kuukausi kiinni mikä on tietenkin tosi kiva juttu! Asuntolainoissa on menty noilla minimilyhennyksillä. Teimme puolison kanssa yhteistyymin vaihteeksi vähän muutoksia strategiaamme. Missään tapauksessa ajatus minimia nopeampitahtisesta lyhentämisestä ei ole kadonnut, eihän nyt tokikaan! Noista asuntolainoista haluan nuo pienimmät pois että saa keskittyä sitten lumipallottamaan jäljellä olevia voimallisemmin. No, mitäs me sitten strategioitiin?

No lisää velkavipua ja lisää pääomaa kiinni kiinteistöön. Onko hyvä vai huono teko, sen tietää vain tulevaisuus. Päässä ihan jeppis idea ja paperillakin suunnilleen kustannustehokas, ainakin ruusunpunalasien läpi luettuna. Hierottiin kauppaa liiketilasta joka tulee näkymään elo- tai syyskuun listauksessa uutena sarakkeena. Ostimme (tai ostamme; kaupanteko on käynyt verkkaasti kun kummallakaan ei mikään tulipalokiire ole. Järjestelyjä on kuitenkin jo tehty melko pitkälle) liiketilan johon oma yrityksemme tulee vuokralle. Tadaa! Olimme puhuneet jo pari kk että nykyinen tilamme on liian pieni tarkoitukseensa ja kasvua voi tapahtua vain jos jotenkin pystymme investoimaan isompaan tilaan. Sen sijaan että kuormitimme nuorta yritystä liiaksi, kuormitimme henkilökohtaista kukkaroamme ja näin yrityksemme saa tilaisuuden kehittyä mahdollisimman pienellä riskillä kun saamme kassavirran siellä pysymään vähän vuolaampana kuin jos yritys olisi tilan ostanut.

Mitä enemmän tässä tulee näitä projekteja, suhtaudun velkaan jotenkin tasaisemmin tuntein. Kaikki voi tietysti aina mennä monella tavalla pöpelikköön mutta jos riittävän kattavasti tekee taustoissa laskelmia niin kyllä yhtälöstä voidaan päätellä onko ihan täysin järjetöntä vai pysyykö kohtuullisen riskin rajoissa ja todennäköisimmin kannattavana. Hillitty riskitaso, hallittavissa pysyvä henkinen kuormitus ja riittävä kassavirta kun on niin ajattelen että eikö tästäkin selvitä :) Jokainen kulunut kuukausi kasvattaa nettovarallisuutta ja luo kivijalkaa jonka päällä on yhä turvallisempi olla. Henkilö jolta ostamme tilan kertoi että hänellä meni neljä vuotta ensimmäisen varastotilan ostamisesta kun oli tilanteessa joissa liiketiloja ja varasto-/hallitiloja oli kymmenen joita sitten vuokrasi eteenpäin. En epäile lainkaan etteikö tämä olisi mahdollista itselläkin, kun vain pitää tietyistä perusasioista kiinni. Asuinkaupunkini on kasvavien liikekeskusten kärjillä ja muuttovoittoinen kaupunki jonka tulevaisuudennäkymät ovat kovin suopeat. Kaikenlaiset kiinteistöomistukset ovat siinä mielessä aika hyvin arvonsa pitäviä ja tarvittaessa uudet kohteet saa hyvin liikkumaan. Jos siis yrityksen kanssa ajaudutaan umpikujaan ja liiketilaltamme häviää vuokralainen, en epäile ettenkö saisi hyvinkin nopeasti uutta vuokralaista tai ostajaa tuolle meidän tuoreimmalle hankinnalle.

Kiinteistön vuokraaminen tulee tuomaan omat juttunsa verotuksineen yms mutta siitä lisää sitten kun nyt ensin saadaan tuo lisävelka ja -omistus mustaksi valkoiselle.


perjantai 6. heinäkuuta 2018

Kesäkuun säästöt



Valtaisat lisätulot eivät näy samassa suhteessa säästöissäni kuin voisi olettaa. Yksi syy on kurssien laskeminen joka pienentää absoluuttista säästöjen määrää, mutta onpa noita muitakin.
Rahareikiä on tulossa useampia mukaan lukien Velin häät, lomareissut ja onpa otettu sijoituslainaakin ja osaa lisätuloista on laitettu sijoituksiin joita ei tässä listauksessa näy.

S-Rahastoon on nyt parin kk aikana mennyt itse laitettujen hilujen sijaan melkein pelkästään osuusmaksujen korot. Kuten monessa sijoitusblogissa on kirjoiteltu, S-juna on kuoleentumaan päin. Osuuskaupat siirtyvät enemmän ylijäämänpalautukseen ja pienentävät kiinteää korkoa. Osuuksien hamstraajien vuotuinen korkopotti on pienentynyt reilusti, toisaalta ne taloudet joissa päästään nauttimaan ylijäämänpalautuksesta ja vuotuiset ostot ovat merkittäviä, voivat saada aika suurenkin vuosibonuksen verrattuna aiempaan. Itsehän en enää kk-bonuksia saa vaan ne menevät puolison tilille jota käytämme ruokatilinä ja sieltä siirrän ne yhteiselle säästötilille. Tuo säästötili on matkojen käyttökassasäästö joten sitä en näihin taulukoihin myöskään listaa.

Ajattelin ehkä että yli neljän tonnin olisi päästy kesäkuun aikana. Kurssilaskujen vuoksi näin ei käynyt mutta melkeinpä takuulla seuraavassa listauksessa uusi tuhatluku on saavutettu.

torstai 5. heinäkuuta 2018

Kesäkuun lisäansiot


Kesäkuussa tuli erittäin bueno kokonaisuus lomarahojen ja tykysetelien ansiosta! Yli kahden tonnin lisäansioihin joka kuukausi päästäkseni joutuisin luopumaan liikaa vapaa-ajastani, joten en pysty tällaista tahtia ylläpitämään mitenkään. Koska suuri osa tuloistani koostuu aktiivisesta tulosta, ja olen ihminen, en viitsi edes yrittää sellaista. Tulovirran passivoiminen on toki tähtäimessä.

Kesäkuussa ajankäyttöni on ollut yhtä työntäyteistä, mutta taas eri painopisteellä. Seuraavassa listauksessa muut kategoriat ovat huomattavasti pienemmällä painoarvolla ja ykköstyön ylityöt tulevat esittämään ehkä isointa roolia.

Pienempää tulovirtaa edustaa tutut plussarahat, joita säästellään jouluruokien ostoa varten, sekä kyselypaneeleista tulleet lahjakortit. Nyt on ensimmäinen kk pitkään aikaan kun YouGovista ei lahjista tullut. M3Panelista tuli sen sijaan kaksin kappalein. Kesäkuun aikana en itse ole ihan niin aktiivisesti ehtinyt puhelinta näpräämään tai koneella viipyilemään, se näkyy osin näissä mutta on ehkä hieman vähemmän kyselyitä tullutkin. Jospa heinäkuulle sitten enemmän.
Facekirppiksellä myin pari tavaraa. Työkiireet veivät myynti-innostuksen enkä päässyt alkua pidemmälle. Ehkä sitten kesäloman aikana ensi kuun puolella..

tiistai 5. kesäkuuta 2018

Toukokuun säästöt


Sain suuret lisäansiot näkymään myös säästöissä. No syytäkin tietysti on, ei ne voi olla näkymättä tässä listauksessa. Suurin lisäys tuli Nordnetin osakehankinnoista. Rahastoihin meni tavanomaista enemmän myös.

Tällä asetelmalla olen oikeastaan tavoittanut sen mitä ajattelin tilanteen olevan syksyyn mennessä. Tämä onkin hyvä sillä kesän aikana tulee olemaan sekä suurempia menoja että pienemmät tulot heinä-elokuussa. Voin siis yrittää kerätä hieman käteissäästöjä ja antaa tilanteen vain olla ja kehittyä itsekseen. Näillä kohti kesää :)

keskiviikko 30. toukokuuta 2018

Toukokuun lisäansiot

Huhtikuu on jo kaukaista menneisyyttä ja on vaikea tavoittaa sitä jaksamisen tilaa enää. En ollut kotona siis juurikaan. Nyt kun olen, en haluaisi vaihtaa kyllä enää samaa määrää vapaa-aikaa muihin juttuihin.


Aivan valtavat lisäansiot tulevat lähes täysin keikkatöistä. Kolmen eri työnantajan keikkahommat työllistivät kaiken muun lisäksi yhden kokoaikaisen työn verran. Kyllä noita rahoja odotettiin! Nämä jäänevät lisäansioiden suurimmiksi ainakin nykyisellä tiedolla. Isolle osalle rahasta oli käyttöä jo tiedossa joten todellakaan mistään täysin löysästä rahasta ei ole kyse.

Kakkostyö rullaa omalla painollaan tuoden suunnilleen saman verran joka kuukausi. Pieni lisä jota voi ja uskaltaa odottaa. Plussarahaa tuli kymppi kerryttämään jouluostoksia. Näihin ei kajota ennen joulukuuta.

Lahjakortteja tuli kolmesta paikasta. Tuttu ja turvallinen YouGov antoi 30€ lahjakortin, ostosten skannauspalvelu Nielsenistä otin 10€ lahjakortin viimeisillä pisteilläni. Aion nyt lopettaa Nielsenin käytön koska en ole talouden ainoa joka ostoksia kotiin nykyään tekee, mutta olen ainoa joka on yhtään kiinnostunut piippailusta. Neljä vuotta on skannailtu, ehkä joskus jatkan tuon puhteen parissa.

Uutena kyselypaikkana kokeilussa oli M3Panel. Tämä yllätti sillä miten nopeasti ensimmäisen lahjakortin sai laittaa tilaukseen. Kuvio oli tuttu eli 10€ lahjakortti valitaan Gogiftin (ent. Presentcard) valikoimasta ja se sitten lähetetään postissa kotiin. M3Panel tarjoaa sekä nettisivun jota kautta kyselyjä voi täyttää että mobiilisovelluksen jonka avulla voi tehdä noita kyselyitä silloin kun se parhaaksi itselle sopii. Tuossa on parasta se että Yougovin tapaan jos saat kaverin liittymään paneeliin ja täyttämään pari kyselyä, saat itse kiitoksena lisäpisteitä. Tuon ensimmäisen lahjakortin saamiseen täytin toukokuun aikana itse tarvittavan määrän kyselyjä.




Seuraavat lisäansiometsästykset ovat jo kovasti käynnissä. Kesäkuun pottia tulee kasvattamaan lomarahat joiden tarkka määrä on vielä vähän mysteeri. Toki sitä ei ennen ensi kuuta tarvitsekaan tietää :)

lauantai 19. toukokuuta 2018

Lainat numeroina - toukokuu

Yleistä lainanhoidosta:
Suurin asuntolaina on sovittu olevan lyhennysvapaalla joulukuuhun saakka. Tämä siksi että olen vielä opiskelija enkä voi koko ajan työskennellä täydellä teholla. Toivottavat ja mahdolliset lisälyhennykset kohdennetaan pienimmän asuntolainan ja mökkilainan nopeampitahtiseen olemassaolon päättämiseen. Lisälyhennykset tuovat ainakin kaksi hyötyä jatkoa ajatellen: pystymme jo nyt simuloimaan tilannetta jossa suurinkin asuntolaina rullaa pitämällä lainanhoitoon käytetyn rahamäärän sen ehdotonta minimiä korkeammalla tasolla. Toiseksi, lyhennysten tuoma etu pienenevänä laina-aikana on koukuttavaa ja kun vuoden aikana pääsee vauhtiin, ei lisälyhennyksiä halua lopettaa joulukuun tullenkaan.



No johan on! Hienolta tuntuu vaikka olikin jo rutkasti etukäteen vakaa aikomus toimia juuri näin. Tuhannen euron ylimääräinen lainanlyhennys asuntolaina kolmoseen! Boom! Tonnin bonuslyhennys tuli mahdottoman suurista lisätuloista jotka sitten loppukuusta avataan tarkemmin. Olin päättänyt tämän lyhennyksen jo maaliskuussa kun selvisi että huhtikuulle tulee paljon ylimääräistä työtä joka sitten toukokuulla tulee maksuun.
Laina 3 on parissa kuukaudessa lyhentynyt niin että se on maksuaikataulua kaksi vuotta edellä. Kaksi vuotta! Parhautta! Paras motivaattori on juuri tämä! Vielä hienommalta tuntuu kun laskin korkokustannuksia. Tuon lainan korkokulut (jos jatkaisi nyt normiaikataululla) laskivat tonnikeijukaisen myötä 960€:sta 715€:een. Toisin sanoen säästöä tulee 245€. Eli periaatteessa lyhennyksen arvo on 1245€ nykyrahassa.

Hyvä boogie jatkukoon.

maanantai 7. toukokuuta 2018

Palkkakuittiblues

Ärsyttää. Kuva iosphere
Olen odottanut päiviä sitä että verkkopankkiin tulee keikkatyön palkkakuitti. Siitä tarkan summan tarkistettuani laittaisin sen lisäansiolistauksiin, katselisin sitä ja myhäilisin. Monta kertaa olen jo naputellut laskimella tulevat tulot ja lähes tarkan summan kyllä tiedän mitä saan.

Tänään verkkopalkkoihin oli tullut tuore palkkakuitti! Olin yllättävän jännittynyt, onhan se hieno hetki nähdä isoja numeroja jotka konkretisoivat nähdyn vaivan.

Vaan mitä silmäni näkivät? Aivan liian pienen summan. Tunteja on jäänyt maksamatta reilusti. Siis aivan liikaa. Maksettu palkka näyttää olevan noin viidesosan odotettua pienempi. Jokin mättää.
Yhdessä aiemmassa keikkapaikassa on enemmänkin sääntö kuin poikkeus että palkanlaskussa on jotain pielessä. On äärimmäisen turhauttavaa kun joka kerta joutuu ottamaan yhteyttä väärin maksetuista palkoista ja sitten odottamaan että tuleeko korjattu versio oikeana takaisin.

Nyt ei muuta kuin työpaikkaan yhteyttä, verrataan listasta toteutuneet tunnit ja palkkasihteeri saa katsoa mikä meni pieleen.

Yksi keikkapaikka on jättänyt koko vuoden maksamatta kokemuslisät jotka minulle kuuluisi, josko ne sitten tulisivat tässä kuussa takautuvasti myös.

Ärsyttävää huomata itsestään että ärsyttää, vaikka kuitenkin reilu kasa rahaa on tulossa joka tapauksessa. Nyt on fiilis että en osaa iloita tulevasta rahasta. Ehkä se muuttuu vielä ennen palkkapäivää :)

Lue myös:

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...