tiistai 25. huhtikuuta 2017

Lisää rahaa (nopeasti) 2

Tämä on  jatkoa juttusarjaan "Näillä hakusanoilla blogiin päädytään". Kolme vuotta sitten julkaisin sarjassa tekstin ykkösosan. Löydät sen tekstitunnisteella.


Viikosta toiseen yksi luetuimmista postauksista on Lisää rahaa (nopeasti). Se saa paljon klikkejä ja onhan otsikko sinänsä houkuttava.
Kun jutun lukee tuleekin vastaan pettymys sillä otin toisenlaisen kulman asiaan. Toki, otsikko mukaili sen hetken hakusanakomboa jolla päädyttiin lukemaan tätä blogia. Nopea raha siis kiinnostaa!

Salaisuus joka postauksessa piilee ei ole vanhentunut lainkaan.

Hieman eri sanajärjestyksessä sama viesti voisi kuulua näin:

Työskentele tänään huomisen vaurauden eteen.

Sotkuisen tai ainakin epämiellyttävän taloustilanteen eteen voi sotia kahdella rintamalla. Toisaalla urakoidaan aiemmin kertyneiden velkojen nujertamiseksi, toisaalla siloitellaan tietä tulevaa varten.

Oma tilanteeni on ollut välillä niin levällään tässä viime vuosien aikana että ihan aina en ole tulevaa polkuani riittävän hyvien kyennyt varmistamaan. Viime vuoden maaliskuussa kerroin kuinka jouduin lunastamaan kaikki säästöni ja silti tilanne ajautui siihen että miinuksella mentiin. Aiemmin kerätty säästö kuitenkin toimi katujyrän lailla ja siloitti suurimmat kuopat ja näin vain vuosi on mennyt ja edelleen täällä ollaan. Uusimmat vouhotukseni kuten mökkikaupat ja yrityksen perustamisen pääoma toki ovat pitäneet huolen että säästöpuolella mennään edelleen taantumahengessä. Toki katse on jo pitkälle eteenpäin ja hitaasti aletaan miettimään myös tämän puolen aktivoimista.

Jos ajattelee itsensä tilanteeseen jossain lähitulevaisuudessa jossa kituutellaan palkkajakson viimeistä viikkoa tai muuten hiljakseen köytetään vyötä yhä tiukemmalle, minkä neuvon luulet että tulevaisuuden minä antaisi? "Varustaudu, valmistaudu, ennakoi, näe nokan kärkeä pidemmälle...". Ehkä jotakin tuon tyylistä.

Palataan taistelurintamalle. Koska aikakonetta ei vielä ole ainakaan leffamaisessa käytössä niin et voi antaa menneisyyden itsellesi vinkkiä valmistautua keräämään satanen tai kaksi lipaston alalaatikon pohjalle. Mutta tänä päivänä voit tehdä kuukauden ja kahden päähän tulevaisuuden sinälle palveluksen ja tehdä ylimääräisen työvuoron, myydä jotakin (oma 100 tavaran myyntihaastetilanne 16/100, 166€), tehdä tulevaisuuden kulutusta vähentävän säästöpäätöksen, alkaa kerätä varauksia pihatöihin, renkaiden vaihtoihin ym naapuriaputyyppiseen.

Kun teet jotakin tänään, hyödyt siitä huomenna. Kuten aiemmin jo sanoin, työskentele tänään huomista varten.
Yllättävän nopeasti ollaan jo huomisessa, ensi viikossa, ensi kuukaudessa. Tämän päivän ponnistelut ovat lisää rahaa huomenna, ensi viikolla ja ensi kuussa. Valitettavasti sitä suurta salaisuutta ei ole jolla sitä lisävaluuttaa nopeasti saa. Sen hyväksyminen auttaa hahmottamaan sinua itseään jonkin matkan päähän jolloin lisäraha kuitenkin tuntuu IHAN YHTÄ HYVÄLTÄ kuin se tuntuisi tänään.




torstai 13. huhtikuuta 2017

Opintolainahyvitys

Kun viimeksi olen listannut lainojani, on siellä ollut parin tonnin opintolaina muistona ammatillisesta koulutuksesta vuodelta kivi ja hakku.

Opintolainaan on tullut merkittävää kasvua, olenhan nyt ollut pari vuotta jälleen uutta oppimassa koulun penkillä.

Opiskelijoiden tukirakenteisiin on tullut ja tulee jatkossakin muutoksia.

Opintolainahyvitys on korvannut aiemman opintolainavähennyksen 2014.
Opintotuen asumislisä lakkautuu ja opiskelijat ohjataan yleisen asumistuen piiriin. Samaten opintorahan osuus laskee korkeakouluopiskelijoilla toisen asteen opintorahan tasalle syyslukukaudesta 2017. Opintolainan osuus tulee kasvamaan korkeakouluopiskelijoiden osalta aiemmasta 400€/kk 650€/kk:een. Aiemmin lainatakaukselle on ollut esteenä maksuhäiriömerkintä mutta tämäkin rajoite poistuu eli yhä useampi opiskelija on lainaan oikeutettu. Suomi on ottamassa askelta malliin jossa koulutuksen kustannuksia vyörytetään opiskelijoille. Keskustelua on käyty jo ulkomaisten opiskelijoiden lukukausimaksuista ja varmasti ennen pitkää myös siitä että itse maksamme tiettyä lukukausimaksua.
En ole mitenkään suuresti vastaan sitä että opiskelija saa mahdollisuuden suurempaan lainamäärään mahdollistaakseen opiskelunsa. Erityisesti kun täkynä on opintolainahyvitys.

Laskelmat tehty nykyisillä opintolainan määrillä.
Taulukko opintolainahyvityksen summista kertoo aika hyvin sen, miten suuri osa täysimääräisenä nostetuista lainoista sulaakin pois jos henkilö suinkin valmistuu aikataulun mukaisesti.

Vaikka opiskelijan velkamäärä kasvaakin ja opintorahan määrä pienenee, täytyy laskelmia tehdessään kuitenkin ottaa huomioon mahdollinen lainan hyvitys joka pienentää todellisia opintojen kustannuksia.

Esimerkkilaskelmia löytyy Kelan sivuilta kattavasti joten niitä on turha tässä kerrata. Jokaisen kannattaa kuitenkin ottaa huomioon oma tilanteensa ja miten aikoo opintonsa suorittaa: Jos nostaa opintorahaa ja opintolainaa sekä tekee sallitun määrän töitä, maksetun asumistuen määrä saattaa pienenetyä. Toisaalta, edes laina+opintoraha+sallitut ansiot eivät välttämättä riitä kattamaan elämisen kuluja jos kuvioissa on muitakin muuttujia. Oma tilanteeni käy tässä esimerkkinä: Minulla on huollettava lapsi sekä paljon sellaisia kuluja joita yli kymmenen vuotta nuoremmilla kurssikavereillani ei välttämättä ole. Saatan löytää itseni syksyllä tilanteesta jossa nämä uudet tuet eivät riitä. Voi olla että tukijärjestelyiden lisäksi turvaudun toimeentulotukeen. Tuore yrityksen perustaminen lienee ainakin byrokraattisesti hankaloittava tekijä koska tarvitaan lisää paperiselvittelyjä.


Opintolainaa ei pidä pelätä liiaksi, olen sitä mieltä. Se on halvinta mahdollista lainaa mitä on ja takaisinmaksu todella joustavaa.
Kaikkein herkullisin tilanne on niillä opiskelijoilla jotka eivät tarvitse lainaa koska opiskelevat esim. säästöjen turvin. Heidän nimenomaan kannattaa laina ottaa ja laittaa säästöön siltä osin mitä lainahyvitysosuus ei koske. Hyvityksen osuus jää itselle periaatteessa ilmaiseksi rahaksi.



sunnuntai 9. huhtikuuta 2017

240€ vuosisäästö ja 120€ vuositappio minuuteissa


Kuva täältä
Nettiä tarvimme kaikki. Vuosittain yhteydet kasvavat datamäärältään ja tuntuu että parin vuoden välein vanha liittymä käy riittämättömäksi, ainakin operaattoreiden myyjien puheiden mukaan.

Joulukuussa umpeutui määräaikainen sopimukseni nettiliittymästä. Maksoin kuukausittain 20€ liittymästä sekä langattomasta reitittimestä. Liittymästä oli joku kampanjahinta tuon kahden vuoden ajan niin että laitemaksua maksoin 4€ ja nettiä 16€. Kun laite oli maksettu nousi netin hinta samalla summalla joten kuukausittainen lasku pysyi saman suuruisena.

Olen kolmen vuoden ajan nauttinut puhelinedusta. Lisätyö jossa olen nykyään varsin paljon kiinni, enemmänkin kuin vain työntekijänä (tässä taas yksi asia joka vaatisi oman kirjoituksen) on mahdollistanut puhelinedun joka jatkuu edelleen. Kun kävin tämän liittymän asioissa puhelinoperaattorin liikeessä sain kuulla mahdollisuudesta jota selvittelin sitten enemmänkin. Liittymässä on rajaton datankäyttö joskin määritellyillä nopeusrajoitteilla. Minulle kerrottiin mahdollisuudesta jossa liittymästä on mahdollista ottaa toinen sim-kortti joka käyttää liittymän dataa. Pienellä kk-maksulla saisin siis kännykän lisäksi toisen mobiilidataa käyttävän laitteen. Myyjän puheita kuunneltuani vakuutuin että minun kannattaa toimia juuri näin. Vielä kun yrityksessä neuvoteltuani vihreä valo vilkkui, otin härkää sarvista.

Suljin omissa nimissäni olevan nettiliittymän. Otin työliittymästä sisarus-simin ja otin sen käyttöön. Elämä hymyili. Olin tehnyt 240€ vuosisäästön! Paitsi että vuorokauden kuluttua en enää pystynyt käyttämään nettiä puhelimella enkä tietokoneella. Liittymään on määritelty tietty nopeus tiettyyn datankäyttömäärään asti jonka jälkeen siirtonopeus laskee merkittävästi. Kotona olen aina ollut liittyneenä kodin wifiverkkoon ja datamäärät ovat työliittymässä olleet siksi kohtuulliset. Kotona kuitenkin jauhaa oma ja lapsen laite koko ajan liikkuvaa kuvaa ja muuta ja äkkiä tultiin siihen tilanteeseen että työliittymä oli yksinkertaisesti siirtomäärältään täynnä.

Uusi reissu liikkeeseen paljasti että vaikka sisarus-simin sai yrityssopimuksesta nätisti poistettua, yksityishenkilönä en enää nettiliittymää tuolla 20€ hinnalla saanutkaan. Halvin hinta mitä tarjosivat oli 29.90€. Nopea laskelma kertoi että tein päätöksilläni vuositappiota 120€.

Myyjä toi vielä tiskiin vaihtoehdon ottaa yrityksen nimiin nettiliittymän jonka sai lähes puoleen hintaan yksityishintaisesta. Nyt selvitellään yrityksen kanssa onko mahdollista saada puhelinedun lisäksi myös nettietu vai miten on järkevintä edetä. Huonoimmassa tilanteessa joudun maksamaan netistä nyt enemmän kuin jos vain olisin tyytynyt siihen mitä minulla oli. Parhaassa tilanteessa saan verotusarvolla myös nettiedun. Kolmas vaihtoehto on ottaa nettiliittymä tämän uuden perustetun yrityksen nimiin. Päätöksiä, päätöksiä! Kunhan lopputulema ei ole kalliimpi kuin lähtötilanne.

sunnuntai 2. huhtikuuta 2017

Perustin yrityksen

Että elämä ei tulisi liian tylsäksi, perustin yhden miehen osakeyhtiön.

Minulla on vuosien aikana kertynyt osaamista yhdestä ja toisesta aihepiiristä. Osa enemmän harrastuksellisesti ja osa ammatillisesti. Tällä hetkellä opiskelen uuteen ammattiin ja alusta pitäen on ollut hyvin vahvana ajatuksena tehdä tuon uuden ammatin töitä sitten tulevaisuudessa yrittäjänä.

Nyt on mielen perukoita alkanut kutkuttamaan ajatus että miksi en ottaisi kaikkea muutakin osaamistani hyötykäyttöön ja perusta yritystä jo nyt! Osaamista olen toki hyödyntänyt erilaisissa opetushommissa aiemminkin mutta yritysmuodossa se on kohdallani helpompaa.

Koska opiskelen päätoimisesti ja olen sekaantunut yhden toisenkin yrityksen toimintaan, en voi edes ajatella tekeväni mitään hurjia tuntimääriä ensimmäisen toimintavuoden aikana. Rauhaisasti jos saa toimintaa alkuun niin se riittää. Tavoitteena saada optimoitua hyöty ja huvi niin että teen sen minkä koen mielekkääksi ja mahdollisesti rakennan myös osin itseään kannattelevan toiminnan muodon (tätä joudun avaamaan tarkemmin sitten kun se joskus on ajankohtaista).

Aiemmin olen tehnyt toiminimellä pientä lisätuloa mutta tässä kohti koin järkevämmäksi osakeyhtiömuodon. Yrityksen perustaminen on antanut hurjasti lisäpontta kevääseen. Olen jo jotain pientä opetustoimintaa sopinut toukokuulle ja koska suunnittelu on aina kiva ja inspiroiva vaihe olen täynnä tarmoa ja ideioita!

Yritykseen liittyvistä asioista myöhemmin tarkempaa tietoa tulossa.


Toinen asia.
Vielä ehtii mukaan Eroon veloista! -verkkovalmennukseen! Kohta aukeaa valmennuksen ensimmäinen moduuli. Jos olet uusi omien raha-asioiden hoitoon "herännyt" tai muuten kaipaat rakenteellista ohjausta ja yhteisöllistä tsemppausta niin ilmoittaudu mukaan!
Lisää tietoa löydät täältä ja edullisemman hinnan sai blogin lukijakoodilla VELATON2017. Viime hetken päätöksenä matkaan mukaan :) Enempiä en tätä mainostele, ajattelin kuitenkin valmennuksen päätteeksi omia ajatuksia tänne kirjata koska tämä on ensimmäinen laatuaan missä olen mukana. Kokemusten pankkiin yksi uusi talletus!

torstai 30. maaliskuuta 2017

Tavarataivas 2 & 100 asiaa myyntiin

Joskus aikaa sitten kirjoitin mielestäni dokumentista Tavarataivas (löytyi, postaus on täällä.)

Tavarataivas -dokkari oli juuri tullut ja käsitteli hienolla tavalla kulutusta ja ihmisen suhdetta siihen.
Nythän televisiossa pyörii dokumentin pohjalta tehty tv-sarja Riisutut, jossa muutama ihminen luopuu kaikesta ja pikkuhiljaa hakee omaisuuttaan tärkeysjärjestyksessä takaisin itselleen.

Tavaranpaljous on itselle alati ajankohtainen asia. Vaikka koko ajan luopuu asioista niitä tuntuu silti vain kertyvän nurkkiin. Muutin noin kuukausi sitten ja samalla myin ison kasan tarpeetonta tavaraa, vaatetta, kirjoja yms.
Nyt kun muuton jäljiltä viimeisetkin laatikot on purettu ja tavarat löytäneet paikkansa huomaan ahdistuvani jälleen siitä miten paljon turhaa tavaraa joka paikassa on.

Haastoin itseni myymään sata asiaa. Varsinaista aikarajaa tähän ei ole, tuotot laitetaan velanmaksuun tai muuhun vastaavaan kun sata on täynnä. Aloitin kirjanpidon siitä hetkestä kun luulin että olen jo myynyt kaiken mitä myytävissä on. Kummasti yhä vain tulee vastaan sellaista joita en halua omistaa.


Tässä lista siitä mitä olen viimeisen parin viikon aikana myynyt:

1. Pussillinen pehmoleluja 5€
2. Pari cd-levyä 5€
3. Harrasteväline 8€
4. Pulmapeli 5€
5. Pulmapeli 5€
6. Lapsen kumpparit 7€
7. Päiväkirja (uusi) 5€
8. Pari astiaa 3€

Yhteensä 43€.

Yllättäen kaikista Facebookin foorumeille listaamistani tuotteista euron ja kahden kamat jää ostamatta ellei niitä niputa yhteen ja pyydä enemmän. Listauksissa on tällä hetkellä vaan 8 myytyä tuotetta vaikka lukumääräisesti se olisi tuplat. Lasken kuitenkin myydyn yksikön yhdeksi vaikka se sisältäisi useamman irtonaisen tavaran.

Myynti jatkuu. Listaan päivittäin tuotteen tai pari. Kunnes sata myytyä tavaraa on täynnä.

maanantai 27. maaliskuuta 2017

Valmennuksella kohti velattomuutta

Olen ollut viime päivät suhteellisen fiiliksissä. Olen kirjoittanut tätä blogia ajallisesti suhteellisen pitkään vaikka päivitystahti onkin ollut viime aikoina verkkaisempi eikä niin yksityiskohtiin menevä (sitäkin pitäisi olla tulossa vielä, tiedoksi heille jotka tykkäävät kun asioita kaivellaan hammastikulla). Aihepiirinä talous on kuitenkin aina läsnä meidän jokaisen elämässä, eri aikoina korostuu erilaiset tarpeet ja toiveet.

Tämä blogi on VelatOn - velat on mutta tavoitteena olla velaton. Moni joka tänne hakeutuu, tekee sen juuri sen vuoksi että etsivät kenties toisia jotka ovat samassa tilanteessa, neuvoja, apua, ymmärrystä, tukea. Ja vaikka vielä mitä muuta. Kirjoittamalla ajatuksia ja kokemuksia olen saanut kohdistettua ponnisteluni ja ohjattua energiani kohti päämäärää joka matkan alkutaipaleella oli hyvin vaikeasti tavoitettavan tuntuinen. Yksi hieno aspekti kaikessa tässä on ollut välillä hyvinkin konkreettisen tuntuinen fiilis yhteisöllisyydestä. On muitakin joilla on sama päämäärä, samat tavoitteet ja toiveet. Se on auttanut monessa vaikeassa kohdassa. Tämä alustus toimikoon aasinsiltana itse postauksen aiheeseen.


Olen saanut kunnian olla mukana ottamassa osaa verkkovalmennukseen jonka tavoite on loistava: Vähennä velkaasi 15% kolmessa kuukaudessa. Ja jos virtaa riittää niin miksei enemmänkin.

Lue lisää verkkovalmennuksestaNina Nordlund on Lapset ja raha -blogin kirjoittaja ja varallisuusvalmentaja (ja kaikkea muutakin!). Hänen järjestämä verkkovalmennus "Eroon veloista!" alkaa 3.4.2017. Valmennus antaa avaimet oman talouden hallintaan saattamiseksi konkreettisella ja ajatuksen tasolla. Molempia nimittäin tarvitaan!

Osallistumalla verkkovalmennukseen
  • Saat viikoittain käytännönläheiset tehtävät, joiden avulla maksat velkojasi pois nopeutetussa tahdissa
  • Saat henkilökohtaisen valmentajan kurssin ajaksi, jolta voit kysyä neuvoja, jos tilanne tuntuu vaikealta – et jää yksin velkojesi kanssa
  • Saat valmentajalta henkilökohtaista palautetta omaan tilanteeseen joidenkin tehtävien kautta
  • Saat tsemppiyhteisön, joka tulee sinua tielläsi kohti velattomuutta (salainen FB-ryhmä VAIN tämän kurssin opiskelijoille, jos haluaa)
  • Voit osallistua valmennukseen halutessasi ANONYYMISTI
  • Saat käytännön esimerkkejä mistä ylimääräistä rahaa voit hankkia lisälyhennyksiin
  • Opit miten sinusta tulee velaton odotettua nopeammin
  • Saat heittää hyvästit loputtomalta tuntuvalle lasku- tai velkavuorelle
  • Saavuttaessasi tasapainoisen taloudellisen tilanteet, sinulta vapautuu aikaa ja energiaa
  • Haluat jälleen suunnitella tulevaisuutta ja saavuttaa niitä asioita, joita oikeasti haluat
  • Saat kurssin lopuksi e-kirjan, jotta voit palata kurssimateriaalissa käsiteltyihin asioihin.

Kurssin sisältä löydät myös omia ajatuksiani ja vinkkejä aihepiiristä teemoittain. On upeaa ja hienoa yrittää kiteyttää omia kokemuksia sellaiseen helposti pureskeltavaan muotoon joka on helppo omaksua ja ottaa käytäntöön.

VelatOn-blogin lukijat saavat 10% alennuksen verkkovalmennuksen hinnasta koodilla VELATON2017.



Porukassa on voimaa. Lue lisää ja liity mukaan tästä!

sunnuntai 26. maaliskuuta 2017

Kulutusjuhlaan rohkaisua!

Velaksi eläminen ja ostaminen kannattaa! Nimittäin silloin kun olet myyjä tai velkaa tarjoava taho. Jos jätetään pikavipit ja tällaiset luotot kokonaan sivuun niin hyvin nopealla naputtelulla pystyisin ostamaan aivan valtava määrän tavaraa velaksi.

Talouttaan taitavasti hoitavalle ihmiselle tietyt maksutavat kuten Klarna tai Qliro tarjoavat vaivattomia ja edullisia tapoja hoitaa ostoksensa. Korottomat ja pelkällä laskutuslisällä hoidetut ostokset eivät tule ostajalle muutaman euron kulua kalliimmaksi. Joskushan sitä hoitaa nettiostoksiaan niin että nettipankkitunnukset tai pankkikortti ei ole käsillä.

Talouttaan vähemmän taitavasti hoitavalle ihmiselle tietyt maksutavat kuten Klarna tai Qliro tarjoavat myös vaivattomia ja edullisia maksutapoja. Korottomat ja pelkällä laskutuslisällä hoidetut ostokset eivät tule ostajalle muutaman euron kulua kalliimmaksi. Paitsi jos tulevat. Kuukausieriin jaetut ostokset kun liian helposti kertyvät isoksi kasaksi kuukausieriä. Tai jos ajatellaan kokonaismäärää niin suureksi saldoksi velkarahaa.

Muutamalla napin painalluksella saisin esimerkiksi Soneran omien sivujeni mukaan 1500€ edestä uutta laitteistoa jos mielisin.
Puhelin tai tietokone eivät vaihtoa tässä vaiheessa tarvitse (koputtaa puuta) mutta hetken mielijohteesta saisin vaikka tonnin luurin. Helpompaa se olisi ostaa rahalla jota ei ole edes koskaan nähnyt ja sitten miettiä kuinka sitä kahden tai kolmen vuoden aikana pikkuhiljaa maksaisi pois.

Vaatetarpeisiin vastataan ainakin H&M:n toimesta kun siellä omat sivuni kertovat että minuun luotetaan (vaatimattoman) 175 euron verran. Klik klik ja saisin itselleni tai lapselleni uutta pukinetta ja niin olisi hauskaa ja mukavaa. Kunnes lasku tulee. (Onneksi sain ilmaiseksi lapselle koko kevätkauden vaatteet Facebookin kautta. Sori H&M).

Näitä mahdollisuuksia tulee vastaan siellä täällä. Pyrin välttämään näitä liian helppoja tapoja haalia tavaraa tai palveluja. Täysin rehellisiä jos ollaan niin ostin jokin aika sitten tulevaan ammattiini liittyvää tarpeistoa osamaksulla. Osamaksu oli koroton tietyn ajanjakson verran. Toki kuukausittainen laskutuslisä hälventää käsitettä "koroton", otin tämän huomioon ja silti hankintojen kokonaishinta oli huokea. Itse asiassa olen maksanut saldoa etuajassa niin että laskutuslisiäkin tulee kuuden sijasta neljä.

Vaikka olen hieman löysännyt otettani siitä mitä se 17 000€ velan maksu-urakan aikana oli, tiettyä itsehillintää, varovaisuutta ja järkeilyä pyrin käyttämään arjessani edelleen. Toivon että pieni Hyvä Veli keikkuisi olalla kuiskimassa aina jos/kun olen availemassa lompakkoa liian kepeästi. Hyvä lopputulos rakentuu pienistä talouden hallinnan osasista. Ja matka jatkuu.




Lue myös:

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...