tiistai 25. kesäkuuta 2013

Tulevaisuuden lyhennyssuunnitelmia

Yrittänyt saada päätä, tai pään sisällä olevia ajatuksia järjestykseen, parasta kuitenkin tehdä se kirjallisesti että saan tolkun.

Aiheena siis se miten tule jatkossa hoitamaan lyhennyksiäni. Vielä pari kuukautta sitten lyhennyksiin kuluva summa per/kk oli

Mastercard: 60€
Käyttölaina 1: 105€
Käyttölaina 2: 150€
Visa: 70€
Diners club: 120€ (tämähän vaihteli sen mukaan miten paljon kortilla oli luottoa käytettynä eli 100-150€ on ollut haitari)
Jotex: 20€
Klarna: 35€

yhteensä  560€. Voi herranjumala mikä summa! Tähän kuitenkin tulee päälle asunto- ja opintolainat, elämiskustannukset ja kaikki muu mahdollinen... En ihmettele että vaikeaa on tehnyt ja lainoja on pitänyt pyöritellä...

Heinäkuusta lähtien systeemi muuttuu, lyhennysten ollessa

Mastercard: 60€
Käyttölaina 1: 105€
Käyttölaina 2: 0€
Visa: 70€
Diners club: 100€
Jotex: 0€
Klarna: 35€

eli 370€/kk. Tuo tuntuu huomattavasti siedettävämmältä. Tosin myös Diners tipahtaa pian pois, joko yhdessä tai kahdessa erässä maksan loput mitä siitä on velkaa. Sen suurempaa snowballingia en pysty vielä toteuttamaan, sen verran kova summa tuo 560€ on.

Snowballing on muutoin erittäin pätevä tapa nopeuttaa velkojen poismaksua. Sen sijaan että törsäisin ne rahat mitä en enää joudu maksamaan velkaan "x", sijoitankin ne velan "y" maksuun. Mutta en melkein kuuttasataa, en todellakaan..

Mastercard-korttini on kytköksissä palkkatiliini. Valitsemalla debitin tai creditin voin päättää kumpaa puolta käytän. Olenkin miettinyt konstia jota joskus yritin (nyt se voisi onnistua). Kunhan olen siinä vaiheessa että se on mahdollista, maksaisin tilipäivänä laskujen jne. jälkeen niin paljon kuin pystyn tuonne masterille. Kuun aikana se mitä käyttäisin, käyttäisin nimenomaan luottokortin puolelta oman tilin ollessa tyhjä. Nuukuus ja halu päästä velasta eroon todennäköisesti jarruttaisi kaikista typerimpiä ostoksiani, näin ollen palkkakauden lopussa luottokortille jäänyt saldo olisi mahdollisesti suurempi kuin mitä se olisi pelkän lyhennyksen tehtyäni. Sitten taas seuraavasta palkasta niin paljon kuin irtoaa luoton maksuun.
Onkohan tuossa mitään järkeä, voisikohan onnistua?

torstai 13. kesäkuuta 2013

Hei hei, käyttölaina 2!!

Laitoin viestiä nettipankin kautta, että kuinka toimin jos haluan tehdä ylimääräisen lyhennyksen käyttöluotto 2:een sekä opintolainaan. Seuraavana päivänä oli tullut vastaus, että varsin helposti onnistuu, kunhan vain ilmoitan nettipankin kautta viestillä mitä lainaa ja miten paljon lyhennetään. Mitään maksuja tällaisesta ei mene.

Mietteitä pyörii päässä. Kummallista jättää hyvästit lainalle jota on lyhentänyt niin kauan. Suurempi kummallisuus liittyy Dinersin korttiin jonka maksan seuraavaksi pois. Tulee nimittäin olemaan kova paikka katkoa kortti. Mitä jos tarvin sitä? Voi tulla tilanne että sen käyttö satasella tai parilla pelastaa jonkun kuukauden taloudelliselta katastrofilta! Tai näin ainakin osa minua miettii. Oikeastihan voin käyttää sitä kuukaudessa kahdella sadalla ja lyhentää satasella, pian se onkin tapissa.. Ääh. Parempi on jos hankkiudun eroon siitä, sitten ei ole mahdollisuutta tehdä lisävelkaa. Hätävarakortiksi jää Visa tai Mastercard, kunhan ensin maksan niistä velat pois.

Mutta, huomenna käyttölainaa ei enää ole sillä laitoin viestiä että huomenna palkkapäivän ja lomarahojen kunniaksi velka nollataan!!! Aivan mahtavaa! Ja jo kahden viikon päästä huomaan kun automaattiset lyhennykset lähtevät tililtä, että sinne jää 150€ enemmän rahaa

Velkasaldo tipahtaa kivasti, kun huomisen jälkeen mennään seuraavilla luvuilla:


Mastercard: 1927€
Käyttölaina 1: 3310€
Käyttölaina 2: 0€
Visa: 1820€
Diners club: 390€
Jotex: 0€
Klarna: 420€

Yhteensä 7867€. Helpottaa äärettömästi jo se, että velkojien määrä laskee ja on vähemmän yksittäisiä lyhennyksiä maksettavana.

tiistai 4. kesäkuuta 2013

Kesäkuu - velka numeroina

Huh huh... Aivan poikkeuksellinen tilanne, sillä olen nyt maksanut kaikki tämän kuun lyhennykset!! Kuten aiemmin kirjoitin, toukokuun loppu toi suuren palkan lisähommista. Aivan kaikkea sieltä eivät vielä maksaneet, enkä saanut tuota käyttölaina 2:sta sillä maksettua joten päätin laittaa nuo peruslyhennykset kaikki alta pois.
Kuun puolessa välissä tulee peruspalkka lomarahoineen, sitten pitäisi käyttölainasta tehdä historiaa. Todennäköisesti kesäkuulla maksetaan vielä loput tuolta lisätyöstäkin.

Heinäkuussa on muistaakseni Visasta lyhennysvapaa, sen sijoitan dinersin lyhennykseen. Mikäli tässä ei takaiskuja tule niin syyskuuhun mennessä on Dinerskin historiaa!

Tällä hetkellä velka koostuu seuraavista summista:



Mastercard: 1927€
Käyttölaina 1: 3310€
Käyttölaina 2: 812€
Visa: 1820€
Diners club: 390€
Jotex: 0€
Klarna: 420€

Yhteensä 8679€. Parissa kuukaudessa on tippunut noin 1200€ kuormasta pois. Olen aivan täydellisen varma että se ei olisi onnistunut jos en olisi aktivoitunut tänne pitämään kirjaa luvuista. Tämä ensinnäkin koukuttaa ja houkuttaa onnistumaan, sekä antaa onnistumisen kokemusta sillä vaikka yksittäiset velkasummat tuntuisivat pysyttelevän melko samoissa lukemissa, kokonaissaldo ei valehtele.

Nyt kelpaa ottaa kesää vastaan. Kiitoksia kaikille lukijoille, tuntuu aihe kiinnostavan kävijöiden määrän perusteella. Oletko itse samanlaisessa tilanteessa kuin missä itse olen, lainoja pyöritellään ja sitä pähkäilee miten pärjää seuraavaan tilipäivään? Jos pidät aihepiiristä blogia tai aiot aloittaa sellaisen, ota yhteyttä, lisään mielelläni blogisi lukulistaani!

sunnuntai 2. kesäkuuta 2013

Älkää olko köyhiä! T: Valtiovarainministeriö

Juu.

Katselin äsken Nelosen uutisia ihmeissäni, kun siellä kerrottiin Valtiovarainministeriön pohtineen keinoja kestävyysvajeen pienentämiseen. Kestävyysvaje, jep. (Poliittinen termistö itsessään aiheuttaa allekirjoittaneessa oksennusrefleksin, mutta myönnettäköön että se kuorruttaa suomalaista byrokratian koneistoa kauniisti.)

Uutinen löytyy mm. hesarin sivulta. Jutussa esitetty poiminta ministeriön ajatuksesta on se, että nykyiset arvonlisäverokannat yhtenäistettäisiin. Käytännössä tämä tarkoittaa esim. ruoan alv:n korotusta 14:stä prosenttiyksiköstä 22:een %-yksikköön. Aika messevä korotus. Ja jos tähän mennään ja kauppiaiden täytyy tehdä massiiviset muutostyöt hinnoitteluissaan, mikä olisikaan parempi hetki kuin tämä "tarkistaa" omia katteita ja viilata hintaa vähäsen ylöspäin. Ihan vähäsen vaan.

Koska esimerkiksi vuoden 2011 ja 2012 välillä yleisenä vertailukohteena käytetty "ruokakorin hinta" nousi 4,6% (linkki tässä ) ja on oletettavaa että samantasoinen hinnannousu jatkuu edelleen, ei monenkaan vähävaraisen kukkarossa ole pian enää sitä tuttua mattiakaan. Tai koiperhosta.

Oma palkkani nousi viime vuoteen verrattuna helmikuussa yleiskorotuksena 1,46%. Paikallisen järjestelyerän 0,6% kohtaloa en nyt tiedä sanoa. Vuoteen 2012 verrattuna palkka siis nousi jotakin välillä 1,46%-2,06%. Mainittakoon että vuoden 2012 alussa voimaan tulleet yleiskorotukset käytännössä nollaantuivat, kun (ainakin) kunnalliseen tessiin tehtiin muutoksia palveluskokemuslisien suuruudessa. Raamisopimus sekin, helkkari.
Seuraavalle sopimuskaudelle työnantajapuoli hupulaisineen on julkisuudessa painottanut hyvin vahvasti nollalinjaa korotuksissa. No sopiihan se kunhan järjestätte lisää leipajonoja, EU:n ruokatukikin kaiketi loppuu tai loppui perkele.

Omista palkkakokemuksistani sen enempää avautumatta pointtini oli se, että oma duunarin palkkani ei pysy yleisten indeksien tai minkään muidenkaan mittarien matkassa. Palkkakehitykseni (kuten niiiiiiin monen muunkin) laahaavat jäljessä hintojen noustessa. Eläkäisten tai tukien varassa olevien kohtaloa en pysty edes ymmärtämään.
Onneksi kaikki halparuoat eivät ole aivan pahoja. Monet kuitenkin ovat ihan kuraa, tuodaan jostakin kaukaa, ne on valmistettu oloissa joita ei halua edes miettiä ja ne on pakannut ihminen joka tuskin saa muuta kuin pahan mielen työstään. Mutta, yhä useamman on suosittava sitä mikä maksaa vähän, siitä huolimatta että Katainen & co. suosii suomalaista ja kehottaa kansalaisia ostamaan lähitiloilla tuotettuja liian-kalliita-tuotteita.

Nyt on Köyhien Asialla -puolueella oiva hetki aktivoitua ja koittaa taas päästä framille. Tekisivätkö ehkä saman minkä PS teki viime vaaleissa? Helvetin ison ja köyhän jytkyn?

Voi kun joku Valtion Valopää keksisi jo sen, kuinka paljon turhaa byrokratiaa ja suojelutyöpaikkoja itse byrokratian ylläpitäminen luo. Kestävyysvaje kiittää mitä suurempi joukko pyörittää peukaloita ja tarkastusvirastojen tarkastusvirastoja.

Hmm.. Olen taloudellisesti huonossa jamassa aivan omien mokieni tähden, mutta kyllä sydänalasta riipaisee ruokakaupassa asiointi jo nykyisellään. Vaikka en omaisikaan velkaa ja niiden lyhennyksistä aiheutuvaa puutosta käyttövaroissani, joutuisin silti metsästämään kaupasta alennustarroin merkittyjä tuotteita sekä tekemään aina niitä samoja, edullisia ruokia. Vielä emme edes tiedä miten maidon hinnan hiljattainen nousu tulee vaikuttamaan kaikkiin maitotuotteisiin, mutta sen tiedän sanoa että oma maidonkulutus tulee vähentymään aivan valtaisan dramaattisesti jos hinta vielä nousee.

Ihan selvin päin kirjoitan näin myöhäisenä lauantai-iltana, mutta sen verran pisti vihaksi tuo uutinen (vaikka mitään ei olekaan vielä päätetty) että annoin tajunnanvirran vapautua.



PS: Me ollaan aika junttia kansaa, rauhassa märehtiviä lehmiä  Omassa aitaukessa turvallisesti kaitsettuina.. Ei tarvitse mennä kovin kauas maamme rajojen ulkopuolelle kun ihmiset lähtisivät kaduille protestoimaan vähemmästäkin.

Lue myös:

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...