maanantai 31. maaliskuuta 2014

Maaliskuun tavoitteiden katsaus

Maaliskuulle oli kolme tavoitetta:

 1. Lisätuloja 600€ edestä.

2. Kulutusvapaita päiviä vähintään 10.

3. Prosenttihaaste käyntiin.

Lisätuloja lähdin hakemaan 600€ edestä sillä ajatuksella että jos edes puolet tulisi todeksi niin hyvä olisi. Kuinkas sitten kävikään? Lisähommia alkoi ilmaantumaan kuin sieniä sateella. Lisäksi yksi aivan uusi työprojekti sai lähtölaukauksen. Tämä uusi juttu tulee työllistämään loppuvuonna kausiluonteisesti tuoden palkan lisäksi aivan uudenlaista (työ)kokemusta.
Pienistä puroista kasvoi maaliskuussakin suuri virta. Kaikki erilaiset lisätyöt tuovat rahaa yhteensä 673,30€!!!!
En todella uskonut että tällainen tulisi onnistumaan mutta näin se vain menee että kun jotakin toivoo ja sille antaa mahdollisuuden, se voi toteutua. Hauskinta tässä on se että kertaakaan en edes tuntenut oloani mitenkään erityisen rasiintuneeksi. Ehkä koska yksi suuri osuus tuli oman työn ylityötunneista ja toinen uuden projektin aloittamisesta, tuttuus ja uuden kiehtovuus helpottivat ansaitsemista. Nyt sitä odotellaan että eri paikat maksavat palkan.

Kulutusvapaiden päivien keskiarvo kuukautta kohden on 10 mikäli haluan että vuoden tavoite 120 päivää toteutuu. Maaliskuussa näiden kokoon saaminen tuntui luontevalta, toki tein töitä sen eteen että tiivistin erilaisten asioiden hoitamista tietyille päiville. Rahaa en käyttänyt 13:na päivänä.


Tuo viimeinen kohta eli prosenttihaasteen käynnistyminen onkin tullut kuukauden aikana esille. Siihen sain aloituksen, pienen sellaisen mutta aloituksen joka tapauksessa. Viimeisen kulutusluoton aikataulua nopeampi takaisinmaksu on alkanut!

Maaliskuu meni nappiin. Huhtikuun tavoitteet huomenna.

sunnuntai 30. maaliskuuta 2014

Vertaislainaus

Viime elokuussa lähdin kokeilemaan vertaislainausta. Siirsin vertaislainapalveluun syksyn aikana kuukausittain jonkun verran rahaa, joita ohjasin sitten lainoihin.
Ajatuksena vertaislainaus on hyvä. Yksityinen henkilö lainaa toiselle yksityiselle henkilölle rahaa. Ideaalitilanne olisi se että lainasta pyydetty korko on pieni, palvelut olisivat hyvä vaihtoehto perinteisemmille pienlainoille. Jo aluksi huomasin että pyydetty lainakorko pyörii paljon korkeammissa luvuissa mitä palvelun esimerkkilaskelmissa näytetään. Syykin selvisi nopeasti; lainojen takaisin maksamatta jättäminen on yleistä ja sijoittajien on korvattava tappiot jotenkin.

Eri palveluntarjoajista valitsin www.lainaaja.fi -palvelun. Lainaajassa yksittäisen sijoituksen minimi on 10€. Noita kymppejä voi sijoittaa siis niin moneen lainaan kuin haluaa. Yhteen lainaan voi sijoittaa myös enemmän kuin 10€, vaikka koko pyydetyn lainasumman.

Tyypillinen lainasumma on pyörinyt 400€-1000€ välillä. Olen sijoittanut kympin tai kaksi per laina. Otin äsken kuvakaappauksen tämän hetken tilanteesta.

Vaikka osa lainoista on kokonaan takaisin maksettu ja pari on maksuaikataulussa tai vähän myöhässä, on ehdottomasti suurin osa siirtynyt perintään.
Tällä hetkellä voimassa olevista lainoista 6 on perinnässä.

Jokaisessa hakemuksessa luki suurin piirtein että "varma takaisinmaksu", "luotettava", "pienet menot, varma maksu". Valitettavasti tosiasia on tainnut olla että hakemusta tehdessään ihmiset ovat joko valehdelleet, tai sitten laina on otettu sellaisena hetkenä kun korttitalo on ollut kovaa vauhtia kaatumassa päälle.

Minä en sijoittajan näe ihmisten tietoja, tiedän vain sukupuolen, iän ja paikkakunnan. Palvelu toimii välikätenä rahan liikkumisessa.

En ole halunnut joulukuun jälkeen laittaa uusiin lainoihin rahaa vaan olen ohjannut kaikki takaisin maksetut rahat tietylle säästötilille. Jotenkin tökkii ajatus että olen mahdollistamassa muiden ihmisten taloudellista ahdinkoa tai sen lisäämistä.

Kun ensimmäisen kerran kirjoitin vertaislainauksesta kerroin että siihen kannattaa laittaa vain sen verran rahaa mitä on valmis menettämään. Totta edelleen. Rahan menettäminen ei kuitenkaan ole syy miksi peräännyn tästä palvelusta, vaan tuo edellä mainitsemani ongelmaantumisen mahdollistaminen. Pitkäjänteiselle sijoittajalle tämä voi olla kuitenkin hyvä paikka, kyllä niitä senttejä korkoineen tipahtelee perinnästäkin. Jos lainanhakijat maksaisivat säntillisesti lainaamansa rahat takaisin, tippuisi korkotaso ja lainaaminen ylipäänsä lisääntyisi. Oikeista syistä ja oikeilla koroilla lainan hakeminen voi olla fiksuakin, esim. osareiden yhdistäminen.

Vielä fiksumpaa on valmistautua siihen että lainan hakemisen tarvetta ei tulisi ollenkaan.
 

perjantai 28. maaliskuuta 2014

Paljonko maksat opintolainaa?

Tämä aloittaa juttusarjan hakusanoista joilla blogiin on tultu. Ajatus on se että ihmiset etsivät tietoa ja monesti päätyvät kummallisten reittien kautta johonkin, tässä tapauksessa blogiini. Jos "vastaan" noihin hakuihin, ehkä jatkossa joku muu löytää tiedon tai toisen ihmisen (minun) kokemuksen näppärämmin.


Kuinka paljon maksat opintolainaa? Hyvä kysymys. Monelle se taitaa olla sellainen kuukausittainen menoerä jota ei juuri huomioida. Ainakin minulle näin on ollut.


Maksan opintolainaa kuukaudessa noin 47€, sentit päälle. Tosi pieni summa. Olen aiemmin tästä kirjoittanut että olisin pariin otteeseen jo ollut halukas nostamaan kuukauslyhennystä mutta tähän ei kuitenkaan ole päädytty.

Mitä tuolla 47€:lla sitten saavuttaa? Omat numeroni näet kuvasta, käydään niitä läpi myös näin:

Opintolainaa ollut aikoinaan yhteensä 7029,45€ (kun lainapääomaan on aluksi lisätty korot).
Listauksien alussa 5393,78€ jäljellä. Tilanne ollut ennen huhtikuun (2013) lyhennystä.

Nyt maaliskuun lyhennyksen jälkeen eli vuoden maksettuani laina on lyhentynyt 468,57€. Tämän lisäksi korkoihin on mennyt noin 95€.


Maksan siis opintolainaa tuolla etanatahdilla, 47,15€ kuukaudessa. Vielä. Muistelen että kaverini joka on maksanut oman opintolainansa pois hoiti sitä myös tuolla 50€/kk -tahdilla.

Toistaminen on mukavaa. Jos olet uusi lukija niin silloin et vielä tiedäkään että maksettuani kulutusluotot siirryn tämän lainan pariin, aion maksaa sen nopeammin pois. Tälle vuodelle asetin opintolainaan vaatimattoman tavoitteen; maksan yhden ylimääräisen lyhennyksen niin että vuoden kokonaislyhennys ylittää 500€. Ensi vuodesta eteenpäin maksan rivakammin.

Lainan, minkä tahansa lainan maksuajan saa puolitettu helpolla tavalla. Maksaessaan ylimääräistä lyhennystä kuukausilyhennysosuuden verran supistaa laina-ajasta aina yhden kuukauden pois. Koroilla on oma vaikutuksensa mutta niitä ei tähän tarvitse laskea.
Jos siis maksan kuukaudessa 47€ josta lyhennysosuus on 40€ voin laskea että maksamalla 87€ puolitan laina-aikaa. Nyt kirjoitushetkellä kuukausieriä on jäljellä 114. Jos maksaisin ensi kuussa tuon 87€, olisi eriä jäljellä 112. Jälleen jos toukokuussa maksaisin saman 87€, eriä olisi jäljellä 110. Jokainen lyhennys vie yhden kuukauden tästä hetkestä ja lisälyhennys sieltä lopusta.
Tämä on se lähtökohta miten alan toimimaan opintolainan kanssa, pienennän laina-aikaa lopusta käsin samalla kun maksan tämän hetken lyhennyksiä.
 
Kuinkas paljon te maksatte kuukaudessa opintolainaa?

EDIT: Tämä postaus joutui rankan spämmäyksen kohteeksi ja jouduin poistamaan tämän julkaisun kommentoinnin käytöstä. Lisäksi asetin googletunnuksilla kommentoinnin päälle sillä bottiviestit alkoivat täyttää enenevissä määrin sekä viestikentät että sähköpostin.

keskiviikko 26. maaliskuuta 2014

Mobiilipankit

Kirjoitin joulukuun lopussa verkkopankkien mobiiliversioista. Joihinkin on tullut päivityksiä ja niistä voisi laittaa uutta tietoa. Kaipaisin tietoa myös muoden pankkien mobiiliversioista.

Mobiilipankkien paras puoli on se että sovellukset ladattuaan ja pankkiin ensimmäistä kertaa kirjauduttuaan et tarvitse enää tunnuslukulistoja. Ensikäynnillä itselle asetetaan salasana, jonka avulla kirjautuminen jatkossa onnistuu. Laskujen maksamiseen tarvitsee tunnuslukulistan mutta esim. pankin sisäiset tilisiirrot eivät (ainakaan käyttämissäni pankeissa) niitä vaadi. Mobiilipankissa asiointi on nopeampaa jos käy enimmäkseen vain tarkastamassa tilin saldon tai katselemassa tilitapahtumia.

S-Pankilta tuli jokin aika sitten kysely, mitä ominaisuuksia mobiilikäyttikseltä toivotaan. S-Pankin lisäksi sovelluksessa on tälläkin hetkellä S-Edut -osio, joka kyllä itselläni jää aivan turhaksi. Kyselyssä oli mukana ehdotukset rahastojen seurannalle ja muille oikeasti näppärille jutuille mutta myös aivan turhalle toiminnalle, tyyliin ateriapassien sähköiselle versiolle.

S-Pankin mobiili on tässä joulukuun jälkeen ollut katkoksissa muutamia kertoja, satunnaisesti kuitenkin. Tuon sovelluksen kuten koko pankinkin huono puoli on se että tilitiedot eivät ole ajantasalla. En ole päässyt jyvälle siitä miksi S-Pankista tehdyt korttimaksut rekisteröityvät paljon myöhemmin verrattuna muiden pankkien tilitietoihin. Tilitietojen lisäksi bonukset tulevat myös hieman jälkijunassa, ehkä vuorokauden viiveellä.



Nordean mobiilipankkiin tuli juuri päivitys. Kirjautumisen jälkeen etusivun listauksiin tuli näkyville listaus lainoista joita asiakkaalla pankissa on. Kokeillessani lainatiedot eivät kuitenkaan avautuneet, näkymästä näkee siis vain kulloisenkin hetken lainasaldon. Tämä on kuitenkin hyvä lisä sillä aiemmin lainoja ei mobiilissa saanut näkyviin.

Tilin valitsemalla näyttöön avautuu siihen liittyvät tapahtumat, varaukset ja tulevat maksut. Sisäiset tilisiirrot onnistuvat helposti, laskujen maksukin onnistuu vaikka itse käytän siihen mieluummin varsinaista nettipankkia.
Kirjautuminen on helppoa kun käyttäjätunnus tallentuu laitteeseen, riittää kun naputtelee oman salasanan ja pim!, sitä on pankin sisällä.

Päivitys 15.6.2014: Uutena Nordean mobiilipankissa näkymä lainojen tarkempaan tarkasteluun. Kirjoitin asiasta tänne.






Dansken mobiili on edelleen paras. Siihen tuli hetki sitten päivitys joka mahdollistaa viesteihin pääsyn. Asiakaspalveluun saa kätevästi yhteyden kirjekuorikuvakkeen avulla. Tilitapahtumien jaottelu kategorioihin on niin koukuttavaa että olen naputellut vuoden ajalta jokaisen tapahtuman omaan luokkaansa. Nämä näkyvät sitten erivärisinä palkkeina, jokaisen kategorian pystyy avaamaan erikseen haluamaltaan ajanjaksolta jne. Näpertelyä parhaimmillaan!
Danskella tabletille tarkoitettu sovellus on parempi kuin puhelimelle tarkoitettu. Kuvassa on puhelimen kirjautumisnäkymä, joka on erilainen kuin tabletissa.
Jos sattuu olemaan Dansken asiakas ja tykkää kaavioista, on suuri mahdollisuus että mobiilipankin parissa vierähtää tovi jos toinenkin!
Laskujen maksu tabletversiolla tuntuu oikemmalta kuin esim. Nordean versiossa, koska maksunäkymä muistuttaa hyvin paljon varsinaisen verkkopankin näkymää.


Osuuspankista kerrottiin kommenteissa joista kopioin tähän.

"Laskuja voi maksaa mutta tilinumero täytyy olla iban muodossa, joka oli jollain tapaa hankala laittaa.. olen kerran kokeillut tätä ja en enää tarkemmin muista mikä siinä teki asiasta hankalaa. Maksamatta lasku kuitenkin jäi... ... .. Ja kävinkin juuri mielenkiinnosta katsomassa, että millainen tuo laskusysteemi on ja nykyään puhelimella voi näemmä lukea viivakoodin. Eli ei tarvitse naputella ibania. Ja siellä oli näemmä tallennettuna maksupohjatkin. Vanhassa versiossa tätä mahdollisuutta ei muistaakseni ollut.
(Nettipankissa) näkyy kaikki tilitapahtumat reaaliajassa. Rahaa on helppo siirtää tililtä tilille ja sieltä näkee helposti myös luoton tilanteenkin. Samasta sovelluksesta pääsee myös hyvin yhteyteen asiakaspalvelun kanssa ja sitä kautta on mahdollista kuollettaa kortti. "



Tilitietojen tarkistamisesta ilman tunnuslukulistoja sen verran, että ilmeisesti OP:lla voi valita yhteen laitteeseen asetuksista laajan mobiiliasiakkuuden, mikä helpottaa päivittäistä käyttöä.

"OP:lta on tullut myös erikseen tablet-versio verkkopankista, joka nopealla silmäyksellä näytti hyvältä. Ongelmana on se, ettei molempia voi käyttää yhtäaikaa ilman avainlukulistaa. Yllä mainittu Laaja mobiiliasiakkuus toimii vain yhteen laitteeseen kerrallaan."


Olisiko joku halukas laittamaan pienen esittelyn muiden pankkien mobiiliversioista, mielellään kuvan kera? Kerättäisiin muidenkin pankkien esittelyt tähän.


Kemuja odotellessa...

Maaliskuu alkaa olla jo lopuillaan. Uskomatonta miten nopeasti aika kuluu!
Tavoitteiden suhteen menee oikein mukavasti. Tänään juuri mietin mitä haluaisin saavuttaa huhtikuussa. Katsellaan näitä sitten ensi viikolla.

10 päivää blogisynttäreihin, jee!
Tuon saavutuksen juhlistamiseksi luvassa on ainakin hekumointipostaus menneestä vuodesta. Lisäksi alkaa uusi juttusarja johon olen saanut inspiraation hakusanoista joilla tänne päädytään. Siellä on kuulkaa merkillisiäkin hakuja ollut, heh..

Maailma alkaa olla valoisampi paikka, kevättä on rinnassa ja luontokin alkaa heräillä. Kaikki taloudelliset ponnisteluni alkavat itää ja versoa aivan samalla lailla kuin luontokin pikkuhiljaa.

Kuva täältä

sunnuntai 23. maaliskuuta 2014

Haaveet eivät maksa mitään

Olen elänyt monta vuotta sellaista elämää että kuukaudesta toiseen on menty kädestä suuhun. Toki, tietyt valinnat ja elämäntavat ovat tehneet ja tulevat vastakin tekemään osansa siihen että käytettävää käteistä on vähänlaisesti kaikkien menojen jälkeen.
Kenellekään ei taida tulla yllätyksenä se että viimeisen vuoden verran olen pumpannut velkoihin niin paljon rahaa kuin vain olen pystynyt. Oman työn lisäksi olen tehnyt niin paljon ylimääräistä työtä kuin vain terveyden ja mielekkyyden puitteissa olen kyennyt tekemään. Välillä tietysi töitä on ollut tarjolla vähemmän kuin mitä olisin halunnut ja välillä enemmän mitä olisin pystynyt tekemään.

Koska takaisin maksettavaa vielä riittää, enkä pysty tulojakaan määräänsä enempää nostaa enkä kulutuksesta juuri tämän enempää karsia, en oikein tiedä että mitä tässä pitäisi tehdä. Oikeasti mitään ei pidä tehdä ja kaikkihan menee paremmin kuin hyvin mitä tulee maksuaikatauluihin mutta koska joka tilanteessa on aina mahdollisuus parempaan, miksi en pyrkisi siihen?

Kuva täällä

Makoilin jokin aika sitten päivälevolla. Ajatukset tulevat ja menevät sellaisessa levollisessa mielentilassa, sitä on sellaisessa unenkaltaisessa udussa. Huomasin eläväni hauskoja tilanteita joissa piili taloudellistakin hyötyä. Ajatukset liittyivät tilanteisiin joissa olisin voittanut jotakin. Näköjään tämä oma taloustilanteeni ja projektini on hyvin iskostunut kun alitajunta syöttää näitä asioita puoliunessakin.
Valveilla ollessani tein listaa sellaisista asioista joita olisi kiva saada, sellaisista jotka helpottaisivat elämisen kuluissa.

Mitä siis haluaisin jos lähtökohtana on että saisin sen ilmaiseksi esim. arvontavoittona?

1.Ostoskärry ilmaiseksi -kisa
Olisi aivan huikeaa päästä osallistumaan sellaiseen kauppakärryrundiin, missä saa tietyn ajan puitteissa kerätä ostoskärryihin mitä vain ja miten paljon vain. Niissä taitaa olla vähän variaatiota, joissain voi ottaa vain yhden kappaleen yhtä tuotetta ja toisissa ei ole erikseen määritelty sen kummemmin muuta kuin aika.
Mietin omia lähikauppojani ja niiden hyllystöjen asettelua. Kuinka menisin siinä kaupassa ensin sille hyllylle ja ottaisin tätä ja tuota, täyttäisin kuiva-ainekaapit pitkäikäisillä herkuilla jne. Tällaisessa tulee todennäköisesti paniikki ja kärryyn syytää tavaraa jota ei muuten edes ostaisi tai josta ei tykkää.
Ehkä joskus näen edes ilmoituksen että omassa kaupassa järjestetään tällainen, osallistun välittömästi arvontaan!

2. Vuoden tuotteet
Aika monessa arvonnassa on palkintoina "vuoden tuotteet" -tyyppinen ratkaisu. Tai kuukauden. Tai puolen vuoden. Riippuen täysin siitä millaista asiaa ollaan arpomassa. Olisi kelpo juttu saada laskennallisesti tietyksi aikaa riittävä setti melkeinpä mitä vain, kunhan kyse olisi jostain sellaisesta jota käytän muutenkin. Vuoden pyykinpesuaineet, murot, bensat, polttopuut, sormiparistot tai mitä vain. Harmi että arpaonni on päättänyt väistää meikäläisen tällaisissa.

3. Lahjakortti
Avoin lahjakortti tiettyyn liikkeeseen tai tuotemerkkiin kelpaisi myös. Muutamaan otteeseen olen törmännyt arvontaan jossa kauppaan sai jättää sieltä saadun kassakuitin. Kuittien joukosta arvottiin voittaja joka sai kauppaan lahjakortin arvoltaan kuitissa oleva loppusumma. Tuollainenkin versio toimisi hyvin vaikka kertaostokseni yleensä aika pieniä ovatkin. Takataskussa on lahjakortti tietyn lehtitalon lehtitilaukseen, sen turvin sain vähentää vuosibudjetistani lehtitilausten osuuden lähes kokonaan pois.

4. Matkustukseen liittyvät lahjakortit
Tämän laitan erikseen koska se poikkeaa muunlaisista lahjakorteista aika paljon. Olen intohimoinen matkustelija, vaikkakin viime vuosina olen joutunut rajoittamaan kulkemistani tosi paljon. Suurempia reissuja en tule lähitulevaisuudessakaan tekemään koska tämä velkaprojekti menee edelle. Suomen sisälläkin on monenlaista ja pääasiassa siihen on tyytyminen. Sen vuoksi yksi erityisen onnistunut voitto olisi vaikkapa lahjakortti hotelliyöpymiseen tai kahteen, juna- tai bussiliput itse valitsemalle reitille, kylpylämatka tai juuri sopivassa kaupungissa olevan nähtävyyden sisäänpääsy.
Minulla on tällä hetkellä yksi hotellilahjakortti, mutta se ei ole palkinto. Myös ilmaisen risteilyn sain, niitä kyllä saa melko helposti ja parilla eurolla muutenkin. Risteilyn ajankohta on tiedossa, hotellilahjakortin käytän ehkä kesälomalla, jos taas tekisi jonkun pienen kaupunkireissun.

5. Elämykselliset lahjat ja sekalainen käyttötavara
Ravintolaillallinen, huvipuistokäynti, festariliput, ym. Näistä löytyy arvontoja joka lähtöön ja jotain tällaista voisi joskus jopa onnistua saamaankin. Alkuvuodesta laitettiin pojalle arvontalippu legoista menemään, hänelle itse osallistuminen oli elämys vaikka voittoa ei kuulunutkaan.

6. Über-siistit palkinnot
On olemassa sellaisia asioita jotka uusisin jos rahasta ei olisi puute mutta joita tulen käyttämään aivan kaatopaikkakuntoon saakka. Sänky ja sohvat esimerkiksi. Kumpaakaan en ole koskaan omistanut uutena, ainoastaan toisten vanhoja. Autoa en lähtisi uusimaan, en myöskään jääkaappia, niillä pitäisi käyttöikää olla vielä hyvin. Ruokapöytä on järkyttävässä kunnossa, samoin ruokapöydän tuoleista osa jo aika puhki-istuttuja. Kuivausrummun jos voittaisin niin sitä käyttäisin, muuten pärjään ilmankin. Kottikärryt täynnä työkaluja, aiai kun olisi hymy herkässä. Überiä olisi myös kirjahylly, lipasto tai jokin muu säilytys- ja sisustustekninen systeemi jonka ostamiseen ei rahaa vielä ole.

Olipas kiva miettiä asioita joista tulisi onnelliseksi! Haaveet - vaikka kuinka isoja/pieniä - kuuluvat elämään ja niitä pitää olla! Tuossa oli omia haaveitani asioista joita olisi kiva saada. Millaisia vastaavia haaveita lukijoilla on?

lauantai 22. maaliskuuta 2014

Kiinteistöveron "indeksikorotus"

Kiinteistöverosta tuli ilmoitus viikolla.



Olin budjetoinut siihen 420€, saman verran mitä se oli viime vuonna. (Tai itse asiassa se oli 422€ ja sentit päälle).

Virhe.

Kiinteistövero oli noussut enemmän kuin olisi ajatellut.  Euro-pari menisi, sen tiedättekö ymmärtäisi. Se kuitenkin nousi viisi prosenttia ollen tänä vuonna 443€!!

Rasittavaa, aivan kertakaikkisen rasittavaa. Aina välillä iskee kiukku kun voimattomana katsoo näitä 5-10% hinnannousuja joista vain ilmoitusluontoisesti mainitaan (tai edes mainita, tässäkin tuli vain lasku).

Taloustaito -lehdessäkin oli juttu nousseista kiinteistöveroista. Onneksi olen vuoden alusta saakka säästänyt tähän veroon rahaa, on tuo kyllä iso raha kahdessa erässäkin maksettavaksi.

perjantai 21. maaliskuuta 2014

Prosenttihaaste maaliskuu

Ensimmäinen lisälyhennys yhdistelylainaan on tehty!!

Kertauksena ideasta parilla sanalla: Maksan normaalit lyhennykset kuukausittain. Olen laskenut siten että jos maksan lyhennykset elokuuhun asti suunnitelman mukaan, jäljelle jää velkaa vielä 2000€. Pilkoin tuon 2000€ prosenteiksi ja alan maksamaan sitä jo nyt. Kun elokuun lyhennys on tehty, kertoo prosenttien määrä sen minkä verran lainaa on enää maksettavana. Yritän tuhota sen mahdollisimman nopeasti.

Kun ensimmäinen lyhennys on tehty on tilanne tällainen:

Peli avattu.

keskiviikko 19. maaliskuuta 2014

Säästötilanne - maaliskuu

Laitan tämän kuun säästötilanteen tietäen että ensi kuussa se on paljon pienempi. Kotiin liittyvä suurehko hankinta rokottaa säästötilin saldoa. Ensin koin sen harmittavana asiana, kunnes tajusin että juuri tällaisten vuoksi hätäkassaa kerään! Muuten menisi luotolle, nyt ei tarvitse!!


Viime kuusta muutosta säästötilille on tullut muutama kymppi. Rahastosalkku sisältää sinne tähän asti laitetut 52 viikon säästöhaasteen rahat rahastojen arvon vaihteluineen, tämähän ei viime kuussa vielä ollut tiedossa. Tässä on se kiva puoli että vaikka säästöpuoli kuivahtaisi väliaikaisesti niin tuon haasteen myötä talteen mennyt raha pysyy. Se helpottaa koko vuoden tavoitteiden toteutumista.


Nordnetin säästötilillä on siis 806€.
S-Pankin rahastossa 99€.
Nordnetin rahastoissa 318€.

Yhteensä 1223€.
Muutos viime kuusta +400€.

S-Pankin osuusmaksutilillä on sen verran rahaa että käyn tässä kuukauden aikana hankkimassa seuraavan osuuden. Erityisesti pidemmän tähtäimen säästötavoite rahastoineen ja osuuksineen on hyvällä mallilla koko vuoden tavoitteita ajatellen. Tämänkin vuoksi tuleva säästötilin rokottaminen on siedettävämpää.

tiistai 18. maaliskuuta 2014

Velka numeroina - maaliskuu

Viime kuussa Visa lähti tuonelaan. Potentiaalisena kurkki mahdollisuus että siihen joudun turvautumaan, ja näin kävikin. Tässä kuussa ei tuo nolla ole kuitenkaan muuttunut miksikään sillä kortilla olleen saldon maksoin pois. Tässä kuussa teen niin päin että käytän säästötilin varoja, onpa niitä hätävaraston nimellä kerran kerätty ja nyt on se hätä tulossa, ehkä. Loppukuusta olen viisaampi.


Lisäsin taulukkoon alimmat kohdat, muutoksen viime kuusta sekä muutoksen listausten alusta lähtien. Muutaman viikon kuluttua tulee vuosi siitä kun olen ahertanut tämän blogin ja velkaprojektin kimpussa. Siksi on hyvä nähdä yhdellä silmäyksellä miten suuri muutos vuodessa onkaan tapahtunut.

Vältän kiusausta lähteä tekemään selontekoa vielä, jätetään se huvi huhtikuulle!

Prosenttihaaste on lähtenyt liikkeelle! Juhlistan sitä omalla väkkyräkaaviolla vielä tämän viikon aikana. Uuden tuhatluvun saavuttaminenkin tapahtui taas. Seuraavan lyhennyksen jälkeen velkaa on jäljellä kolmasosa siitä mitä se oli projektin alussa, aika hurja fiilis!!

Huomenna postaan säästötilanteen.

sunnuntai 16. maaliskuuta 2014

Ylitöitä

(Lisäsin tekstiin viimeisen kappaleen joka koskee vuorolisiä.)

Tein tällä viikolla ylitöitä aika monta tuntia. Työpaikalla ylitöistä on sellainen periaate että niitä ei saisi tehdä. Mahdolliset lisätunnit pyritään ottamaan takaisin aina saman palkkajakson aikana. Jos tunteja ei voi ottaa takaisin listateknisistä syistä ne menevät esimiehen suostumuksella maksuun.

Katson menneitä palkkakuitteja ja ensimmäistä kertaa havainnoin sitä miten paljon minäkin vuonna ylitöitä on kertynyt.

Klikkaamalla suuremmaksi
Työpaikan ajatus ylitöiden tekemättömyydestä näkyy. Vaikka esim. sairasloman paikkaukset hoidetaan pääsääntöisesti omalla porukalla, kuuluu tuohoon paikkaamiseen joustaminen. Omat työvuorot laitetaan uuteen uskoon lyhyelläkin aikajänteellä ja vain suhteellisen harvoin saa lisätyö- ja ylityökorvauksia. Vuonna 2011 on tainnut olla tiukkoja tilanteita, ja esim. sijaispula on näkynyt tehdyissä ylitöissä. Viime vuonna ylitöistä kertyi vain reilu 200€. Tämä menee tänä vuonna rikki sillä jo nyt olen tehnyt varmaan aika lähelle saman verran.

Jos omassa työssä saisi tehdä ylitöitä, tekisin niitä mielelläni ennemmin kuin lähtisin kikkailemaan ja muuttamaan vapaapäiviä tai lyhentämään työpäiviä pienellä varoitusajalla. Tämä näkyisi myös tulotasossa todella nopeasti. Yhdellä täysin ylimääräisellä työvuorolla kun saa vuorolisineen ja lisä-/ylityökorvauksineen parhaimmillaan usean päivän palkkaa vastaavan summan.

Palkkanauhoista löytyvillä lisätyötiedoilla en saa täydellistä käsitystä siitä miten paljon oikeasti olen ansainnut tekemällä ylimääräisiä työtunteja tai -vuoroja. Jos esimerkiksi olen tehnyt ylitöinä lauantai-sunnuntai välisen yön, näkyy ylitöinä vain tuon vuoron ansaittu tuntipalkka ylityölisineen. Yö-, lauantai- ja sunnuntailisät näkyvät palkkanauhassa vuorolisät-kohdassa ja jäävät näissä näkymättömäksi.

Olisi kiva tietää mikä tilanne muilla on ylitöiden suhteen? Teetkö ylitöitä? Mikä on työnantajasi suhtautuminen ylityön tekemiseen, saako ne rahana vai tasataanko tunnit muualta?

perjantai 14. maaliskuuta 2014

Rahabalanssi

Pysyyko se pystyssä? Kuva täältä

Taloudellinen tasapaino. Kai se on jonkunlaista tasapainoa että kun tili tulee, muuttuu pankkitilin saldo lähes samoihin lukemiin kun kaikki ohjelmoidut maksut ovat lähteneet. Eli se menee.

Vaatii taiteilua että pääsen kuukauden päähän ilman sen merkittävämpiä miinuksia kokonaisuudessa. Seuraava palkkapäivä on odotettu jo nyt. Se suuri rahallinen panostus mistä aiemmin kirjoitin ja jota en enempää avaa tulee vastaan vielä tuolla loppukuusta. Vuorolisät tulevat maksuun kuun vaihteessa, se auttaa kuitenkin ihan hyvin.

Kuukausitavoitteisiin kirjasin lisäansioista täysin absurdilta tuntuvan tavoitteen. Kuitenkin (ei ehkä lopuksi kuitenkaan yllättäen) tilaisuuksia ylimääräisen rahan tekemiseen on kuluvalla viikolla tarjoutunut tosi kivasti. Lisätyötä on tullut tehtyä ja omaan työhöni sain pitkän päivän lisätyötunteina joka mukavasti lihottaa rahapussukkaa. Olen pitänyt kirjaa miten paljon mikäkin työ tuo rahaa nettona, vielä on tavoitteeseen reilusti matkaa mutta olen ansainnut jo kahdessa viikossa sen verran mitä ajattelin todennäköisemmäksi koko kuukauden ajalta. Se on hyvä se.

keskiviikko 12. maaliskuuta 2014

Normipäivä... NOT!

Olipa kerran vapaapäivä. Siihen loppui normaalius.

Tartuin tarjoukseen lisätyöstä, puolen päivän homma, puolen päivän palkka (plus vähän km-kuluja), siispä sopivaa ajanviettoa päiväksi. Ei tarvisi koko päivää käyttää, mutta kuitenkin tulisi tehtyä jotakin hyödyllistä. Njoo...

Perkule vie kun tein sen taas. Nimittäin sain ylinopeussakot. Tai tulen saamaan. Peltipoliisi välähti aivan omaa huolimattomuuttani: ajoin pienen mäennyppylän laelle johon kamera oli sijoitettu. Omissa ajatuksissani en huomannut että mäen kohdalla oli alennettu nopeusrajoitus ja tietysti kamera heti rajoituskyltin jälkeen. Onneksi en ajatuksissani ollut huomannut että nopeuteni laski ylämäessä, havahduin siihen kameran välähdykseen. Todennäköisesti ylinopeus tulee teknisen vähennyksen jälkeen olemaan kuitenkin jotain 10-12km/h, eli en usko varoituksella pääseväni. Varsinkin kun olen hiljattain sakot saanut.

Hitto vieköön. Kun asiassa on sellainen seikka että tulee kaiketi kutsu poliisilaitokselle johonkin haastatteluun kun ylinopeudesta on kärähtänyt nyt 3 kertaa kahden vuoden aikana.

Typerintä on se että en edes ole kaahaaja vaan mielestäni maltillinen kuski. Neljästä ikinä saamastani sakosta kolme on tullut niin että en ole huomannut että nopeusrajoitus on muuttunut, sitten on sopivasti tullut kamera tai maija ennen kuin seuraava rajoituskyltti on tullut (ja niitä kylttejähän on aika tiiviisti sijoitettuna). Yksi sakko on tullut tutusta paikasta, missä koin jonkunlaisen aivopierun ja ajoin väärää nopeutta vaikka olisi pitänyt tietää satoja kertoja kohdasta ajettuani se oikea rajoitus.


Voi variksen kivekset. Näin pidetään taloudesta huolta, kyllä. Taloudellista ajoa Velin tapaan. Road rageen eli tieraivoon en alkanut, sentään otin kuvan seuraavasta peltipoliisista joka tuli vastaan. 1-1.

No ei kai siinä. Postia odotellessa.

tiistai 11. maaliskuuta 2014

Sentinvenyttämisen jalo taito ja keittiöpuskuri

Jälleen löydän itseni siitä tilanteesta että kun tilipäivä on lähellä, rahat ovat vähissä. Tai oikeastaan eivät ole mutta sitten kuitenkin taas ovat. Riippuu vähän mistä katsoo.

Käyttötilillä on 19€ tai jotain sinne päin. Ruokatilillä 30€ millä teen ostokset ensi maanantaihin saakka. Silloin pitäisi jo uusien ruokarahojen olla omalla tilillään. Budjettitileiltä löytyy rahaa mutta niistä en käytä.
Tilipäivän jälkeen siellä ei kovin paljon enempää tule olemaan sillä raha virtaa välittömästi eteenpäin. Kerroin aiemmin ylimääräisestä menosta, se verottaa monta sataa euroa.

Miksi tätä sitkuttelua ei osaa yhtä hyvin välittömästi tilipäivän jälkeen? Vasta viikko ennen palkkaa tuntuu että osaa käyttää kaikessa rahansa järkevästi. Opittavaa siis vielä riittää.

Keittiöpuskurista tein äsken löydön. Tuo on kyllä kätevä pitää vitosia piilossa.  30€ euroa jemmassa, ruoka- tai muita katastrofeja varten. Otin sieltä aiemmin tässä kuussa kun yhteisvastuukerääjä kävi ovella. Ilman tuota paperikuorta olisi jäänyt avustus antamatta, lompakossa kun ei ollut mitään. Löysin myös kasan 2€ kolikoita, jotka olin jättänyt toiseen kaappiin, syytä voin vain arvailla. Niitä oli 10 kappaletta. Kahvirahoiksi kakkostyöpaikkaan, osan otin jo tänään mukaan. Löytäisipä joka päivä tällaisia!

Perjantaita ja tiliä odotellessa!

sunnuntai 9. maaliskuuta 2014

Netflixin kokeilujakso - älä tee näin!

Olen kertonut muutamaan otteeseen että säästelen Netflixin ilmaisjaksoa (1kk katseluaikaa rekisteröityessä) sopivaan ajankohtaan.

Ajankohta on saapunut.

Itse Netflixistä ei sen kummempaa, en aio tehdä arvostelua palvelusta. Sieltähän löytyy monenlaista, toisille enemmän ja toisille vähemmän.

Voin kuitenkin antaa kullanarvoisen vinkin:

ÄLÄ KIRJAUDU TUNNUKSILLASI KONEELLE JOLLA ON KÄYTETTY NETFLIXIÄ TOISILLA TUNNUKSILLA!

Kävin ystävän luona ja laitoin leffan pyörimään. Lähdin melko pian kuitenkin kotiin, ystävä jäi katsomaan elokuvaa. Sain viestin seuraavana päivänä että ohjelma oli kirjautunut ulos jonkun herjausviestin kera.

Parin päivän päästä tapahtuneesta olin kirjautumassa omalta koneelta palveluun kun huomasin herjausviestin "Olet jo käyttänyt ilmaisjakson". No enhän ole. Viikon kylläkin. Ja kahtena tai kolmena päivänä katsonut ohjelmia. Höh.

Laitoin chatin kautta viestiä asiakaspalveluun. Jenkkiläinen nainen vahvisti sen mitä olin ajatellut eli päällekkäinen kirjautuminen oli johtanut väärinkäytösepäilyyn. Asiakaspalvelija kysyi että asunko samassa osoitteessa tuon toisen henkilön kanssa sillä vain yksi ilmaisjakso per huusholli on sallittu. Lyhyen keskustelun jälkeen sain palvelun jälleen auki mutta jatkossa katson vain omalta koneelta. Vähälle on jäänyt oma käyttö, en varmaankaan tule tilausta tekemään.

Mukavia katseluhetkiä!

lauantai 8. maaliskuuta 2014

Netin kytky loppumassa!

Kaksi erää jäljellä.

Maksoin juuri nettimaksun. Käytössä on mokkulamallin langaton yhteys, johon ovat saaneet pari vuotta sitten myytyä 4G-sopimuksen joka on sitouttanut tähän firmaan.

Nettimaksu on 19,80€/kk.
Tuohon päälle tulee tikun osuus 4€/kk.

Pian vapaa.

Toiminnassa on ollut välillä suuriakin ongelmia, yhteydet ovat olleet nollassa jopa päiviä. Valittamalla sain tikun tilalle toisenlaisen vempeleen, kai jonkun langattoman reitittimen joka on vähän kännykkää muistuttava akulla toimiva aparaatti. Tuolla tuntuu netti suhteellisen kivasti toimivan.

Nyt kun tein huomion että kytky lähestyy loppuaan, täytyy alkaa valmistautumaan uusiin tarjouksiin mitä tekevät. Tietysti muut firmatkin yrittävät kalastella heidän asiakkaiksi. Päätöksen paikka siis, jäänkö Saunalahdelle 19,80€ kuukausihintaan vai lähdenkö muualle.

Onko parikymppiä mokkulamallin netistä paljon vai sopivasti? En tiedä yhtään.
Piuhanettiä en ota sillä täällä päin on vain yksi toimija ja hinnat suolaiset.

Vinkkejä otetaan vastaan.

perjantai 7. maaliskuuta 2014

Kolikkopurkki maaliskuussa



Edellisen päivityksen jälkeen kolikkopurkkia on täytetty reilun kuukauden ajan.
Lisäystä on tullu vajaalla parilla kympillä. Purkki uinuu kaapin kätköissä, poissa silmistä paitsi tietenkin silloin kun sillä on ruokinta-aika.

En ole koskaan säilönut mitään kolikkopurkkia näin pitkään. Kyllä satasen tuntumassa on mennyt maaginen raja. Purkki on kohta puolillaan, kyllä sinne vielä valuuttaa mahtuu reilustikin!

Jatketaan purkin täyttämistä.

keskiviikko 5. maaliskuuta 2014

Kokemuksia kulutil(e)istä

Nyt muutaman kuukauden ajan olen käyttänyt kulutiliä, useampaakin, jakamaan epäsäännöllisten menojen vaikutusta yksittäisiin kuukausiin. Kokeilun perusteella hyvältä vaikuttaa.

Alunperin aloitin ottamalla käyttöön pääpankissani olleen ylimääräisen käyttötilin. Tein budjetin sellaisista kuluista jotka eivät tule maksettavaksi joka kuukausi. On helppo laskea mitä kustannukset olisivat kuukausitasolla jos ne pitäisi siten maksaa. Ajatus oli että siirrän tuon kuukausisumman kulutilille, josta voi sitten maksaa niitä muutaman kuukauden välein saapuvia laskuja.
Järjestelmänä tuo on näppärä jos ongelmia tulee esim. vakuutusmaksukuukausina.

Tämä ei kuitenkaan riittänyt. Koin yhden kulutilin toki helpottavaksi mutta halusin pilkkoa sitä lisää.

Jatkoin avaamalla S-pankkiin ruokakukulutilin. Tai oikeastaan en avannut vaan nimesin siellä jo olemassaolevan käyttötilin uudelleen. Ruokaostokset olen maksanut suoraan palkkatililtä kuten oikeastaan kaikki muutkin menot. Olen nyt kolme tai neljä kuukautta käyttänyt tuota ruokatiliä ja pikkuhiljaa sopiva kuukausisumma alkaa vakiintumaan. Pidän tästä että yhdellä kortilla maksan vain markettiostokset.


Kävin S-Pankissa kysymässä ovatko mahdolliset lisätilit maksuttomia. "Kyllä" vastattiin ja minä avasin lisää tilejä.
Tammikuusta alkaen olen sen yhden kulutilin lisäksi jakanut palkkatililtä rahaa oheisille tileille.
Kiinteistövero laskutetaan kahdessa erässä, syys- ja marraskuussa. Aina se on yhtä ärsyttävää maksaa ja tuntuu että se on pois muista rahoista. Tänä vuonna olenkin valmistautunut paremmin! Koko summa tulee olemaan valmiina ennen kuin eräpäivät koittavat ja niiden kuukausien osalta jää viivan alle enemmän valuuttaa.

KodinKunnostus (tilin nimeämisessä merkkiraja) on nimensä mukaisesti tarkoitettu erilaisiin kunnostustöihin. Tänne kerääntyvä raha voi olla tarpeen kun terassi tarvitsee öljypintaa, makkari maalia tai tapettia jne. Erityistä ei ole tänä vuonna suunnitelmissa, siispä kovin paljon en kerralla tule tänne laittamaan. Vähän kuitenkin, jokainen euro helpottaa sitä hetkeä kun tarve tulee.

Lahjatili oli ensin joulutili, mutta koska joulun kulut eivät suuren suuret ole niin laajensin tämän kategorian koskemaan kaikkia lahjoja. Lapsi on siinä iässä että kaverisynttärikutsuja satelee useasti, omassa kaveripiirissä on kihlajaisia ja häitä, kastejuhlia ym. Jos lahjan voi ostaa rahalla joka on lahjoihin tarkoitettu niin mikä sen parempaa.

Osuusmaksutilille kerään S-osuuskauppojen jäsenyyksiä varten rahaa. Ostan jäsenyyksiä sitä mukaa kun tilille riittävästi rahaa tulee.

Rahastotilille tulevat vihreät bonukset, lisäksi olen palkasta siirtänyt paria kymppiä kerrallaan bonusten kaveriksi. Tuoltahan ne ohjautuvat automaattisesti rahastoon joka kohdallani on tuo Rohkea.

Pääpankkini kulutilille ohjautuu lehtien tilausmaksuja, vakuutuksia ym. harvemmin kuin kuukausittain laskutettavia maksuja varten tietty summa rahaa. Palkkatilille jää nykyään paljon vähemmän käyttörahaa kuin vielä puoli vuotta sitten. Tämä on ainoastaan hyvä asia sillä sitä miettii huomattavasti tarkemmin mihin rahansa käyttää kun sen saldo ei ole suuren suuri vaikka palkkapäivä olisi juuri ollut.

Haasteena tällaisen järjestelmän aloittamisessa on se, että jos niitä tavanomaista suurempia laskuja tulee heti kun ensimmäiset rahat on siirtänyt nimetyille tileille voi tulla tunne että sinne ei mitään kerrykään eikä siten sieltä voi mitään maksaa. Parin kuukauden päästä aloituksesta tilanne helpottaa.
Nimetyltä tililtä maksaminen muuten vähentää entisestään tunnetta että laskun maksaminen olisi "omista pois". Lisäksi mitä enemmän tilejä on, sen tehokkaammin voi painottaa eri tarpeita muuttamalla siirtosummia. Nyt esimerkiksi painotan kiinteistöveron säästämiseen etukäteen. Kun summa on tavoitettu voin painottaa muihin tileihin. Tarvittaessa laajennan järjestelmää entisestään nimeämällä lisää yhä tarkempia käyttökohteita uusille tileille.
Suosittelen ehdottomasti!

maanantai 3. maaliskuuta 2014

Viileä rahareikä

Tänään aamulla alkoi ärsyttämään jääkaapin ovessa ollut tahra. Ei siinä, ajattelin että putsaan sen pois. Se ei kuitenkaan riittänyt, vaan tahran pyyhkiminen johti kaikkien pintojen pyyhkimiseen. Ja se johti siihen että halusin ottaa ovesta kaikki kotelot ja kaapista tasolevyt pois perusteellista putsaamista varten.

Jääkaapin sisällön ajattelin tasata parille tasolle pesun ajaksi. Paitsi että kun aloin järjestelemään tavaroita huomasin että kaappi pursuaa vanhaa tavaraa. Erilaisia säilykeruokia, kananmunia ja jopa maitoa löytyi päiväysvanhana / käyttökelvottomana.

Roskiin heittämisen jälkeen näky oli seuraavanlainen:





Tavaraa oli aiemmin paaaaljon enemmän. Saamari että ottaa päähän. Sitä jotenkin sokeutuu kaapissa oleville ruoille ja ajan saatossa hilloja ja punajuuri- ja kurkkusäilykkeitä on kertynyt ja jäänyt muiden asioiden taakse piiloon.
Kuiva-ainekaapin ruokien kierrossa olen suhteellisen järkevä eikä sieltä lähde roskikseen kovinkaan usein mitään mutta nyt täytyy ottaa niskaote tuon jääkaapin sisällön kanssa. Melkein huvittaisi jättää se noin että en pysty säilömään sinne mitään pelkästään pilaantumista varten.

Aivan turha rahareikä tämäkin.

lauantai 1. maaliskuuta 2014

Maaliskuun tavoitteet

Helmikuu on ohitse ja on aika palata näyttämölle "reaaliajassa". Kuukauden aikana tuli pohdittua paljon kaikenlaista. Taloudellisessa mielessä suuria asioita on tapahtumassa enkä tiedä miten lähitulevaisuudessa tulee käymään. Mahdolliset muutokset eivät välttämättä ole sieltä parhaimmasta päästä. Sanotaanko näin että ymmärrän heitä jotka joutuvat odottelemaan vaikkapa työpaikkansa yt-neuvotteluiden tuloksia. Katsotaan.

Maaliskuulle asetan pari tavoitetta.

Kuukaudesta on tulossa tiukka sillä luvassa on yksi suuri menoerä joka ei kuulu tavallisiin arkimenoihin. Yritän selvitä kajoamatta säästöihin, siispä mennään tuttuakin tutummalla tiukkislinjalla kovin monissa asioissa.

1. Lisätuloja 600€ edestä.
Tämä ei tule toteutumaan sillä tiedossa ei ole mitään mikä kassaa rikastuttaisi. Ehkä tavoitteen asettaminen tekee sen että edes puoleen tuosta päästäisiin. Lisäeurot ovat tarpeen tulevan suuren hankinnan vuoksi.

2. Kulutusvapaita päiviä vähintään 10.
Tämä kuuluu osana koko vuoden kattavaa kulutuksen rajoittamista ja keskittämistä tietyille päiville. Helmikuussa en kirjannut tavoitteita koska tila oli varattu muille kirjoituksille. Sain kuitenkin rahattomia päiviä kasaan 11. Koko vuoden osalta niitä on siis 21. Tavoitetahdissa ollaan.

3. Prosenttihaaste käyntiin.
Vaikka on todennäköistä että joudun vielä ennen palkkapäivää käyttämään Visaa, ja siten maksamaan sen takaisin palkan tullen, pyrin saamaan yhdistelylainan nopeamman maksun vauhtiin. Vaikka tiedän että mahdollinen lisälyhennys ei suuri tulisi olemaan, on se henkisesti sitäkin tärkeämmässä roolissa. Mielessä on tietty summa jolla haluaisin aloittaa, katsotaan sitten velkalistauksissa miten on miehen käynyt.

Lue myös:

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...